新能源车企跨界保险：挑战与机遇并存

2024年中国财险市场车险保费收入突破9000亿元，承保利润大幅增长，但新能源车险却持续亏损，亏损额达57亿元。比亚迪财险作为车企自建保险公司的代表，2024年亏损1.69亿元，综合成本率高达308.81%，远高于行业平均水平，并未体现出车企在成本控制上的优势。

虽然车企拥有数据、生态和客户资源等优势，理论上可以精准定价、降低成本，但实践证明并非易事。保险业务与汽车制造差异巨大，需要专业的风险评估、精算和理赔体系。目前，大多数车企通过保险经纪公司开展车险业务，比亚迪财险是唯一一家拥有独立保险牌照的车企，其价格优势在部分车型上有所体现，但在其他车型上并不明显。

新能源车险市场亏损的原因是多方面的：新能源汽车维修成本高昂，零部件价格高，部分车系赔付率超过100%；车企自身在保险专业性、牌照获取、系统建设等方面面临挑战；市场竞争激烈。

专家建议，车企应加强与其他保险公司和科技企业的合作，探索创新商业模式，提升风险识别能力，推动车险向“生态化服务”转型，才能在激烈的市场竞争中获得可持续发展。 新能源车险市场亏损并非车企自建保险公司模式的失败，而是整个行业面临的系统性问题。车企需提升定价能力、加强经营管理，才能在该领域获得成功。